Publicado el 19 de agosto de 2026 · Morris Starkman
Una casilla que marcó hace años
Cuando compró su póliza de auto en Nueva Jersey, marcó una casilla: derecho limitado a demandar, o derecho ilimitado. La mayoría elige la limitada porque cuesta menos, y después no vuelve a pensar en eso.
Esa casilla decide qué puede recuperar si alguien lo choca. No quién tuvo la culpa — eso es otra pregunta. Qué le pueden pagar.
Revise su página de declaraciones. Si dice Limitation on Lawsuit o derecho limitado a demandar, el umbral verbal le aplica. Si dice No Limitation on Lawsuit, no le aplica y puede demandar sin superar ninguna barrera especial. Si tiene una Basic Policy, la decisión ya venía tomada: esas pólizas siempre traen el derecho limitado.
Qué limita realmente el umbral
Aquí es donde la gente se confunde. El umbral no bloquea su reclamo. Bloquea una categoría de daños.
Se recuperan de todos modos: los gastos médicos que su PIP no cubre, los salarios perdidos pasados y futuros, la capacidad de ganancia reducida y los gastos de su bolsillo. Se bloquea, salvo que supere el umbral: el dolor y sufrimiento y la pérdida del disfrute de la vida — la parte humana del caso.
Una póliza con derecho limitado no significa que no tenga caso. Significa que la parte de dolor y sufrimiento tiene una puerta enfrente.
Las seis maneras de pasar la puerta
Bajo N.J.S.A. 39:6A-8(a), usted supera el umbral si el accidente causó cualquiera de estas:
- Muerte.
- Desmembramiento.
- Desfiguración significativa o cicatrices significativas.
- Fracturas desplazadas.
- Pérdida de un feto.
- Una lesión permanente dentro de un grado razonable de probabilidad médica, distinta de cicatrices o desfiguración.
La última es donde vive la mayoría de los casos reales. La ley lo define con claridad: una lesión es permanente cuando la parte del cuerpo u órgano no ha sanado para funcionar normalmente y no sanará para funcionar normalmente con más tratamiento médico.
Permanente no quiere decir total. Un hombro que nunca volverá a moverse como antes es permanente. No hace falta perder el brazo.
Y no tiene que probar que la lesión le arruinó la vida. La Corte Suprema de Nueva Jersey lo resolvió en DiProspero v. Penn en 2005. Una regla anterior exigía demostrar un impacto grave en la vida. Esa regla ya no existe. Basta demostrar que la lesión encaja en una categoría. Si una sola lesión supera el umbral, la puerta se abre para todo el caso.
El plazo de 60 días del que nadie habla
Aquí está la trampa. Si demanda bajo el derecho limitado, debe entregarle al demandado una certificación médica — firmada bajo pena de perjurio y respaldada por evidencia clínica objetiva, como una resonancia o un estudio de nervios — que diga que su lesión cae en una de las seis categorías. Vence dentro de los 60 días después de que el demandado presenta su contestación a la demanda.
Sesenta días parecen suficientes. No lo son si todavía está esperando una cita, o si su médico nunca ha escrito una de estas y no sabe qué exige la ley. Hay casos que se desestiman por esto. No porque la lesión no fuera real, sino porque el papel llegó tarde o estaba mal redactado.
Cuándo puede no aplicar el umbral
Vale la pena revisarlo antes de dar por perdida la parte de dolor y sufrimiento:
- Usted iba en motocicleta. Las motocicletas no son automóviles bajo la ley y no llevan PIP.
- Lo chocó un camión comercial o un tractocamión. La exención protege a dueños y operadores de automóviles, y los vehículos comerciales pesados por lo general no califican.
- Lo chocó un taxi, una limusina o un autobús — los vehículos de transporte público quedan fuera de la definición.
- El conductor culpable no tenía seguro, así que la exención en la que se apoyaría puede no estar disponible.
- Usted no tiene auto ni está en la póliza de nadie. Un peatón sin póliza de Nueva Jersey nunca hizo la elección.
Lo que cambió el 1 de enero de 2026
Nueva Jersey subió los límites mínimos de responsabilidad que todo conductor debe llevar. Desde el 1 de enero de 2026 los mínimos son $35,000 por persona y $70,000 por accidente por lesiones corporales, antes $25,000 y $50,000, y $25,000 por daños a la propiedad, que no cambió. Es el segundo paso de un aumento aprobado en 2022. La Basic Policy no cambió.
Más cobertura en la carretera significa más espacio para recuperar, pero solo hasta los límites del conductor culpable. Si sus lesiones valen más de lo que él lleva, su propia cobertura de conductor con seguro insuficiente es lo que cubre la diferencia. Busque ese número en su página de declaraciones también.
Qué hacer ahora
- Saque su página de declaraciones y busque la línea de la opción de demanda. Conviene saberlo antes de necesitarlo.
- Trátese y siga en tratamiento. Las interrupciones son lo primero que señala la aseguradora.
- Acepte los estudios objetivos que le recomiende su médico. Las certificaciones se construyen con imágenes y estudios.
- No dé una declaración grabada a la aseguradora del otro conductor antes de hablar con un abogado.
- Vigile el plazo de dos años. La mayoría de las demandas por lesiones en Nueva Jersey deben presentarse dentro de dos años.
- Considere cambiar al derecho ilimitado en su próxima renovación. Cuesta más al mes. Cuesta muchísimo menos que el reclamo que protege.
Este artículo es información general sobre la ley de Nueva Jersey, no asesoría legal sobre su caso. Los plazos y las reglas tienen excepciones. Si algo de esto le aplica, llame y pregunte.